lj22503

@clawhub-lj22503-8fb57a0760
59prompts
0upvotes received
0contributions
Joined about 1 month ago
59 contributions in the last year
Jun
Jul
Aug
Sep
Oct
Nov
Dec
Jan
Feb
Mar
Apr
May
Less
金融营销合规助手
Skill
［何时使用］当用户需要审查金融产品营销内容合规性时；当用户说"检查这篇文章合规吗"、"营销方案合规审查"、"生成合规营销方案"、"金融产品宣传"时；当检测到"金融营销"、"合规审查"、"违规判断"等关键词时
---
name: finance-marketing-compliance
description: ［何时使用］当用户需要审查金融产品营销内容合规性时；当用户说"检查这篇文章合规吗"、"营销方案合规审查"、"生成合规营销方案"、"金融产品宣传"时；当检测到"金融营销"、"合规审查"、"违规判断"等关键词时
author: ant (CEO 助理)
created: 2026-04-24
version: 2.0.0
skill_type: 核心🔴
allowed-tools: [Bash, Read, Write, Exec]
related_skills: [skill-pipeline, skill-evolve, skill-optimizer]
tags: [金融营销，合规审查，违规判断，营销方案，法规知识库]
---

# 金融营销合规助手 v2.0.0

**定位**：基于《金融产品网络营销管理办法》及 15+ 金融监管法规，提供金融产品营销内容合规审查和方案生成。

**合并说明**：由 `content-compliance`（v1.0.0）和 `finance-marketing-compliance`（v1.0.0）合并而成，保留双方优势。

---

## 🎯 核心功能

### 功能 1：文章合规审查

**触发**："检查这篇文章合规吗"、"审查营销文章"

**输入**：
- 文章全文（文本/链接/文件）
- 金融产品类型（存款/贷款/证券/保险/基金等）

**输出**：
- 合规状态（✅ 合规 / ⚠️ 需修改 / ❌ 违规）
- 违规条款（具体条款号 + 内容）
- 修改建议
- 风险等级（低/中/高）

**审查维度**：
1. 内容真实性（第十条）
2. 关键信息完整性（第八条）
3. 禁止行为（第十条 8 项）
4. 资质要求（第十八条）
5. 适当性管理（第二十条）

### 功能 2：营销方案合规审查

**触发**："营销方案合规审查"、"检查营销方案"

**输入**：
- 营销方案全文
- 营销渠道（公众号/直播/短视频/网站等）
- 金融产品类型

**输出**：
- 合规状态
- 违规条款
- 修改建议
- 风险等级

**审查维度**：
1. 渠道合规性（第五条、第十六条）
2. 内容合规性（第七条、第八条、第十条）
3. 行为规范（第十一条至第十九条）
4. 合作规范（第二十条至第二十七条）

### 功能 3：分行业合规审查

**触发**："审查基金营销"、"检查保险话术"

**支持行业**：
- 基金行业（专属词库 + 审查规则）
- 证券行业（专属词库 + 审查规则）
- 保险行业（专属词库 + 审查规则）
- 银行行业（专属词库 + 审查规则）

**输出**：
- 合规状态
- 违规条款
- 修改建议
- 风险等级

### 功能 4：合规营销方案生成

**触发**："生成合规营销方案"、"制定营销方案"

**输入**：
- 金融产品类型
- 目标人群
- 营销渠道
- 核心卖点

**输出**：
- 完整营销方案
- 合规提示
- 风险点标注
- 修改建议

---

## 📚 知识库

### 核心法规
- 《金融产品网络营销管理办法》（2026 年 9 月 30 日实施）

### 相关法规
- 《中华人民共和国广告法》
- 《中华人民共和国证券法》
- 《中华人民共和国保险法》
- 《中华人民共和国证券投资基金法》
- 《中华人民共和国个人信息保护法》
- 《中华人民共和国数据安全法》
- 《防范和处置非法集资条例》
- 《网络数据安全管理条例》

### 审查规则库
- 内容真实性规则（10 项）
- 关键信息完整性规则（5 项）
- 禁止行为规则（8 项）
- 资质要求规则（3 项）
- 适当性管理规则（4 项）

---

## ⚠️ 常见错误

**错误 1：忽略法规时效性**
```
问题：
• 使用过期的法规版本
• 未标注法规实施日期

解决：
✓ 始终使用最新法规版本
✓ 标注法规实施日期（2026-09-30）
✓ 定期更新知识库
```

**错误 2：违规判断过于绝对**
```
问题：
• 直接判定"违规"，不说明原因
• 不考虑具体场景和上下文

解决：
✓ 标注具体违规条款
✓ 说明违规原因
✓ 提供修改建议
```

**错误 3：忽略金融产品类型差异**
```
问题：
• 对所有金融产品使用同一套规则
• 不区分存款、贷款、证券、保险等

解决：
✓ 根据产品类型选择对应规则
✓ 标注适用的法规条款
✓ 考虑产品特殊性
```

---

## 🧪 使用示例

**输入 1：文章合规审查**
```
审查这篇文章：
《XX 银行高收益存款产品推荐》
年化收益 5.8%，保本保息，限时抢购！

产品类型：存款
```

**输出 1**：
```
🔍 合规审查结果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合规状态：❌ 违规
风险等级：高

违规条款：
1. 第十条第（三）项：明示或暗示保本、承诺收益
   - "保本保息"违反规定

2. 第十条第（七）项：使用诱导性用语
   - "高收益"、"限时抢购"属于诱导性用语

修改建议：
1. 删除"保本保息"表述
2. 删除"高收益"、"限时抢购"等诱导性用语
3. 补充风险提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
```

**输入 2：营销方案合规审查**
```
审查这个营销方案：
渠道：微信公众号
产品：基金
方案：通过公众号推文推荐 XX 基金，使用"低风险高收益"表述，附购买链接
```

**输出 2**：
```
🔍 合规审查结果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合规状态：❌ 违规
风险等级：高

违规条款：
1. 第十条第（七）项：使用诱导性用语
   - "低风险高收益"违反规定

2. 第五条：跳转至非自营平台
   - 附购买链接需跳转至金融机构自营平台

修改建议：
1. 删除"低风险高收益"表述
2. 购买链接需跳转至金融机构自营平台
3. 补充产品风险提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
```

**输入 3：合规营销方案生成**
```
生成营销方案：
产品：存款
目标人群：30-50 岁工薪族
渠道：微信公众号
核心卖点：年化收益 3.5%，期限灵活
```

**输出 3**：
```
📋 合规营销方案
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
产品：XX 银行定期存款
目标人群：30-50 岁工薪族
渠道：微信公众号

【标题】
XX 银行定期存款产品说明

【正文】
XX 银行定期存款，年化收益率 3.5%，期限灵活可选。

【风险提示】
存款产品受存款保险条例保护，具体收益以实际为准。

【合规提示】
✅ 未使用诱导性用语
✅ 未承诺收益
✅ 补充风险提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
```

---

## 🔗 相关资源

- `references/regulations.md` - 法规知识库
- `references/rules.md` - 审查规则库
- `scripts/compliance-checker.py` - 合规检查脚本
- `templates/review-report.md` - 审查报告模板

---

## 🔧 故障排查

| 问题 | 检查项 | 解决方案 |
|------|--------|---------|
| 审查结果不准确 | 知识库是否最新？ | 更新法规知识库 |
| 违规条款缺失 | 规则库是否完整？ | 补充审查规则 |
| 方案生成不合规 | 提示词是否清晰？ | 优化生成提示词 |

---

*版本：1.0.0 | 最后更新：2026-04-24*

FILE:README.md
# 金融营销合规助手 v2.0.0

**定位**：基于《金融产品网络营销管理办法》及 15+ 金融监管法规，提供金融产品营销内容合规审查和方案生成。

**合并说明**：由 `content-compliance`（v1.0.0）和 `finance-marketing-compliance`（v1.0.0）合并而成，保留双方优势。

---

## 🎯 核心功能

| 功能 | 命令 | 说明 |
|------|------|------|
| 文章合规审查 | `compliance-checker.py review` | 审查营销文章合规性 |
| 营销方案审查 | `compliance-checker.py plan` | 审查营销方案合规性 |
| 分行业审查 | `compliance-checker.py industry` | 分行业专属审查 |
| 合规方案生成 | `compliance-checker.py generate` | 生成合规营销方案 |

---

## 📦 依赖

- Python 3.6+
- 无第三方依赖

---

## 🚀 快速开始

### 文章合规审查
```bash
python3 scripts/compliance-checker.py review \
  --content "XX 银行高收益存款产品推荐：年化收益 5.8%，保本保息，限时抢购！" \
  --product-type "存款"
```

### 营销方案审查
```bash
python3 scripts/compliance-checker.py plan \
  --plan "通过公众号推文推荐 XX 基金，使用低风险高收益表述，附购买链接" \
  --channel "公众号" \
  --product-type "基金"
```

### 合规方案生成
```bash
python3 scripts/compliance-checker.py generate \
  --product-type "存款" \
  --target-audience "30-50 岁工薪族" \
  --channel "微信公众号" \
  --selling-points "年化收益 3.5%，期限灵活"
```

---

## 📁 项目结构

```
finance-marketing-compliance/
├── SKILL.md              ← 技能定义
├── README.md             ← 本文件
├── scripts/
│   └── compliance-checker.py  ← 合规检查脚本
├── references/
│   ├── regulations.md    ← 法规知识库
│   └── rules.md          ← 审查规则库
└── templates/
    └── review-report.md  ← 审查报告模板
```

---

## 📚 法规依据

### 核心法规
- 《金融产品网络营销管理办法》（2026 年 9 月 30 日实施）

### 相关法规
- 《中华人民共和国广告法》
- 《中华人民共和国证券法》
- 《中华人民共和国保险法》
- 《中华人民共和国证券投资基金法》
- 《中华人民共和国个人信息保护法》
- 《中华人民共和国数据安全法》
- 《防范和处置非法集资条例》
- 《网络数据安全管理条例》

---

## ⚠️ 注意事项

1. **法规时效性**：始终使用最新法规版本
2. **违规判断**：标注具体违规条款，说明原因
3. **产品类型差异**：根据产品类型选择对应规则
4. **免责声明**：本工具仅供参考，不构成法律意见

---

*版本：1.0.0 | 最后更新：2026-04-24*

FILE:references/cases.md
# 金融违规处罚案例库

---

## 案例 1：承诺保本保收益（基金）

**违规内容：**
> "本产品年化收益 8%，保本保息，零风险"

**处罚依据：**
- 《广告法》第二十五条
- 《证券投资基金销售管理办法》第三十五条

**处罚结果：**
- 罚款 20 万元
- 责令停止发布
- 公开道歉

**合规修改：**
> "历史年化收益 8%，过往业绩不代表未来表现。投资有风险，选择需谨慎。"

---

## 案例 2：夸大宣传（基金）

**违规内容：**
> "市场第一，收益率遥遥领先"

**处罚依据：**
- 《广告法》第四条（虚假广告）
- 《反不正当竞争法》第八条

**处罚结果：**
- 罚款 50 万元
- 下架相关产品

**合规修改：**
> "根据 XX 数据，本产品 2025 年收益在同类产品中排名前 10%"
> "数据来源：XX 机构，截至 2025 年 12 月 31 日"

---

## 案例 3：专家推荐（基金）

**违规内容：**
> "XX 经济学家强烈推荐"

**处罚依据：**
- 《广告法》第二十五条

**处罚结果：**
- 罚款 10 万元
- 责令改正

**合规修改：**
> 删除专家推荐内容，改为客观业绩展示

---

## 案例 4：保险销售误导

**违规内容：**
> "存钱送保障，年化收益 5%，比银行存款划算"

**处罚依据：**
- 《保险法》第 114 条
- 《保险销售行为管理办法》第 21 条

**处罚结果：**
- 罚款 5 万元
- 吊销执业证

**合规修改：**
> "本产品为分红型保险，分红水平是不确定的。保险责任详见条款。"

---

## 案例 5：健康告知缺失（保险）

**违规内容：**
- 代理人未询问健康状况直接承保
- 说"不用告知，熬过两年就能赔"

**处罚依据：**
- 《保险法》第 116 条

**处罚结果：**
- 罚款 10 万元
- 保险公司承担理赔责任

**合规要点：**
- 必须逐条询问健康告知
- 说明如实告知义务
- 提示不如实告知的拒赔风险

---

## 案例 6：银行理财与存款混淆

**违规内容：**
> "保本理财，和存款一样安全，收益还更高"

**处罚依据：**
- 《商业银行理财业务监督管理办法》第 26 条
- 资管新规

**处罚结果：**
- 罚款 30 万元
- 责令退款

**合规修改：**
> "本产品为净值型理财，收益浮动。理财非存款，产品有风险。"

---

## 案例 7：无资质荐股（自媒体）

**违规内容：**
- 博主收费荐股群，年费 9999 元
- 推荐具体股票和买卖点位

**处罚依据：**
- 《证券法》第 160 条
- 非法经营罪

**处罚结果：**
- 刑事责任
- 没收违法所得
- 罚款

**合规要点：**
- 无资质不得荐股
- 不得收费荐股
- 改为知识分享，不涉及具体标的

---

## 案例 8：适当性缺失（银行）

**违规内容：**
- 向 70 岁老年客户销售高风险理财（R4）
- 未进行风险测评

**处罚依据：**
- 《证券期货投资者适当性管理办法》

**处罚结果：**
- 罚款 50 万元
- 责令退款

**合规要点：**
- 先测评后推荐
- 风险等级匹配（C 级≥R 级）
- 不得向低风险客户推高风险产品

---

## 案例 9：业绩数据无来源（基金）

**违规内容：**
> "近 1 年收益 50%，市场领先"

**处罚依据：**
- 《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》

**处罚结果：**
- 罚款 10 万元
- 责令改正

**合规修改：**
> "近 1 年收益 50%，数据来源：基金定期报告，截至 2026 年 3 月 17 日。
> 同期业绩比较基准收益 30%。"

---

## 案例 10：未双录（银行保险）

**违规内容：**
- 银行销售保险未进行录音录像
- 无法提供销售过程记录

**处罚依据：**
- 《保险销售行为可回溯管理暂行办法》
- 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》

**处罚结果：**
- 罚款 20 万元
- 责令整改

**合规要点：**
- 销售专区双录
- 录制产品介绍、风险提示、客户确认
- 保存期限不少于 5 年

---

## 案例 11：预测投资业绩（基金）

**违规内容：**
> "这只基金今年肯定还能涨 50%"

**处罚依据：**
- 《证券投资基金销售管理办法》第 35 条

**处罚结果：**
- 罚款 15 万元
- 责令改正

**合规修改：**
> "过往业绩不代表未来表现。基金有风险，投资需谨慎。"

---

## 案例 12：片面宣传业绩（基金）

**违规内容：**
> "近 1 年收益 100%"（只说涨的年份，不说亏损年份）

**处罚依据：**
- 《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》

**处罚结果：**
- 罚款 20 万元
- 责令公开说明

**合规修改：**
> "近 1 年收益 100%，近 3 年收益 -20%。
> 数据来源：基金定期报告，截至 2026 年 3 月 17 日。"

---

## 处罚统计（2025 年数据）

| 违规类型 | 处罚案例数 | 平均罚款 |
|---------|----------|---------|
| 承诺保本保收益 | 156 | 25 万 |
| 适当性缺失 | 89 | 30 万 |
| 夸大/虚假宣传 | 67 | 35 万 |
| 无资质荐股 | 23 | 刑事责任 |
| 未双录 | 45 | 15 万 |
| 健康告知缺失 | 34 | 10 万 |
| 业绩数据无来源 | 28 | 12 万 |

**数据来源：** 国家金融监督管理总局、中国证监会 2025 年行政处罚公告

---

## 合规建议

1. **发布前必查**：使用合规审查工具自检
2. **留痕管理**：保存审查记录、修改记录
3. **定期培训**：学习最新监管法规
4. **咨询专业人士**：复杂内容咨询法务/合规部门

---

*案例仅供参考，具体以监管机构处罚决定为准。* 🛡️

FILE:references/regulations.md
# 金融监管法规汇编（15+ 核心法规）

---

## 一、通用法规（全行业适用）

### 1. 《中华人民共和国广告法》（2021 修订）

**第二十五条 投资理财类广告禁止内容：**
- ❌ 对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺
- ❌ 明示或者暗示保本、无风险或者保收益
- ❌ 利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明

**违规示例：**
- "年化收益 8%，保本保息"
- "零风险，稳赚不赔"
- "XX 专家推荐，稳赚"

**合规话术：**
- ✅ "历史业绩不代表未来表现"
- ✅ "投资有风险，入市需谨慎"
- ✅ "过往收益不构成收益承诺"

---

### 2. 《网络信息内容生态治理规定》（网信办令第 5 号）

**第六条 网络信息内容生产者禁止内容：**
- ❌ 散布谣言，扰乱经济秩序和社会秩序
- ❌ 散布淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪
- ❌ 侮辱或者诽谤他人，侵害他人名誉、隐私和其他合法权益

---

### 3. 《金融产品营销宣传管理办法》

**第八条 营销宣传行为规范：**
- ❌ 不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品进行营销宣传活动
- ❌ 不得利用政府公信力进行金融营销宣传
- ❌ 不得损害金融消费者知情权

**第十二条 资质披露要求：**
- ✅ 应当标明金融机构资质
- ✅ 应当标明产品登记编码
- ✅ 应当标明风险提示

---

## 二、基金行业法规

### 4. 《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第 91 号）

**第三十五条 基金宣传推介材料禁止情形：**
- ❌ 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
- ❌ 违规承诺收益或者承担损失
- ❌ 诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构
- ❌ 夸大或者片面宣传基金

**第四十条 业绩展示要求：**
- ✅ 应当登载过往业绩的，应当同时登载风险提示
- ✅ 基金合同生效 6 个月以上的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
- ✅ 基金合同生效不足 6 个月的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

**合规话术：**
- ✅ "本基金成立于 XXXX 年 XX 月 XX 日，成立以来收益 XX%"
- ✅ "数据来源：基金定期报告，截至 XXXX 年 XX 月 XX 日"
- ✅ "风险提示：投资有风险，选择需谨慎"

---

### 5. 《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》

**业绩展示规范：**
```
✅ 正确示例：
"本基金近 3 年收益 45.6%，同期业绩比较基准收益 30.2%"
"数据来源：基金定期报告，截至 2026 年 3 月 17 日"
"风险提示：基金有风险，投资需谨慎"

❌ 错误示例：
"年收益 15%，稳赚不赔"
"市场第一，遥遥领先"
"专家推荐，放心买"
```

**标准风险提示语：**
```
"市场有风险，投资需谨慎"
"基金有风险，投资需谨慎"
"过往业绩不代表未来表现"
"基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，
 但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益"
```

---

### 6. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）

**核心要求：**
- ❌ 打破刚性兑付
- ❌ 不得承诺保本保收益
- ✅ 实行净值化管理

**合规话术：**
- ✅ "本产品为净值型产品，收益浮动"
- ✅ "不承诺保本保收益"
- ✅ "投资者自担投资风险"

---

## 三、证券行业法规

### 7. 《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第 130 号）

**第二十二条 禁止行为：**
- ❌ 向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务
- ❌ 向普通投资者推介不符合其投资目标的产品或服务
- ❌ 向风险承受能力最低类别的投资者销售或提供风险等级高于其风险承受能力的产品或服务

**合规话术：**
- ✅ "本产品风险等级为 R3，适合稳健型及以上投资者"
- ✅ "投资前请完成风险测评，选择匹配的产品"
- ✅ "股市有风险，入市需谨慎"

**风险匹配原则：**
```
C1（保守型）→ R1（低风险）
C2（稳健型）→ R1-R2
C3（平衡型）→ R1-R3
C4（成长型）→ R1-R4
C5（进取型）→ R1-R5
```

---

### 8. 《证券公司信息隔离墙制度指引》

**分析师言论规范：**
- ❌ 不得对证券价格作出确定性判断
- ❌ 不得使用"强烈推荐"、"目标价 XX 元"等表述
- ❌ 不得利用未公开信息

**合规话术：**
- ✅ "维持'增持'评级"
- ✅ "目标估值区间 XX-XX 元"
- ✅ "风险提示：宏观经济下行风险"

---

### 9. 《证券分析师执业行为准则》

**研究报告规范：**
- ✅ 应当注明分析师姓名和执业编号
- ✅ 应当披露数据来源
- ✅ 应当包含风险提示

**合规模板：**
```
【分析师】XXX（执业编号：SXXXXXX）
【数据来源】Wind、公司公告
【风险提示】宏观经济下行、行业政策变化、公司经营风险
```

---

## 四、保险行业法规

### 10. 《保险法》（2015 修订）

**第一百一十六条 保险公司及其工作人员禁止行为：**
- ❌ 欺骗投保人、被保险人或者受益人
- ❌ 对保险产品的不确定利益承诺保证收益
- ❌ 阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务

**违规示例：**
- "存钱送保障，年化收益 5%"
- "有病赔钱，没病返本，稳赚不赔"
- "不用健康告知，随便买"

**合规话术：**
- ✅ "本产品为分红险，分红水平是不确定的"
- ✅ "保险责任详见条款，责任免除请仔细阅读"
- ✅ "请如实告知健康状况，否则可能影响理赔"

---

### 11. 《人身保险新型产品信息披露管理办法》

**分红险/万能险/投连险信息披露：**
- ✅ 应当披露费用扣除情况
- ✅ 应当披露历史结算利率（如有）
- ✅ 应当提示收益不确定性

**合规话术：**
- ✅ "分红险的分红水平是不确定的，可能为 0"
- ✅ "万能险结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的"
- ✅ "投连险投资账户收益浮动，可能产生亏损"

---

### 12. 《保险销售行为可回溯管理暂行办法》

**销售过程录音录像要求：**
- ✅ 保险公司、商业银行等机构销售保险产品需录音录像
- ✅ 录制内容应包括产品介绍、风险提示、客户确认
- ✅ 保存期限自保险合同终止之日起不少于 5 年

---

## 五、银行行业法规

### 13. 《商业银行理财业务监督管理办法》

**第二十六条 理财产品销售禁止行为：**
- ❌ 宣传理财产品预期收益率
- ❌ 承诺保本保收益
- ❌ 夸大或者片面宣传理财产品

**合规话术：**
- ✅ "本产品为净值型理财产品，收益浮动"
- ✅ "业绩比较基准 XX%，不代表未来表现"
- ✅ "理财非存款，产品有风险，投资需谨慎"

---

### 14. 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》

**"双录"要求：**
- ✅ 设立销售专区
- ✅ 配备录音录像设备
- ✅ 录制销售全过程

**录制内容：**
- 产品介绍
- 风险提示
- 客户确认
- 签字过程

---

### 15. 《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》

**第三十条 金融营销宣传禁止行为：**
- ❌ 虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传
- ❌ 对业绩或者效果作保证性承诺
- ❌ 利用金融管理部门对金融产品或服务的审核或者备案程序，误导金融消费者

**合规话术：**
- ✅ "本产品经中国人民银行批准"（如适用）
- ✅ "产品详情以合同为准"
- ✅ "投资有风险，选择需谨慎"

---

## 六、违规处罚标准

### 处罚金额参考

| 违规类型 | 处罚金额 | 处罚依据 |
|---------|---------|---------|
| 承诺保本保收益 | 20-100 万 | 《广告法》《基金法》 |
| 绝对化用语 | 20-50 万 | 《广告法》 |
| 专家推荐 | 10-30 万 | 《广告法》第二十五条 |
| 适当性缺失 | 10-50 万 | 《适当性管理办法》 |
| 无资质荐股 | 刑事责任 | 《证券法》160 条 |
| 保险销售误导 | 5-50 万 | 《保险法》114 条 |
| 未双录 | 5-20 万 | 《理财销售管理办法》 |

### 处罚类型

1. **行政处罚**：警告、罚款、没收违法所得、责令停业
2. **市场禁入**：一定期限或终身禁入金融市场
3. **刑事责任**：非法经营罪、诈骗罪等
4. **民事赔偿**：赔偿投资者损失

---

## 七、监管机构官网

- 国家金融监督管理总局：www.nfra.gov.cn
- 中国证监会：www.csrc.gov.cn
- 中国人民银行：www.pbc.gov.cn
- 中国证券投资基金业协会：www.amac.org.cn
- 中国保险行业协会：www.iachina.cn
- 中国理财网：www.chinawealth.com.cn

---

*法规持续更新，请以监管机构官网最新版本为准。* 🛡️

---

## 三、最新法规（2026 年）

### 15. 《金融产品网络营销管理办法》（〔2026〕第 9 号）

**发布机构**：中国人民银行、工业和信息化部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局

**发布日期**：2026 年 4 月 21 日

**实施日期**：2026 年 9 月 30 日

**核心条款**：

**第二条**：适用范围
- 金融机构开展金融产品网络营销
- 第三方互联网平台接受金融机构委托为金融产品网络营销提供服务
- 其他组织或个人不得开展或变相开展金融产品网络营销

**第三条**：定义
- 金融机构：经国务院或国务院金融管理部门批准，在境内设立的从事金融业务的机构
- 金融产品：存款、贷款、证券、资产管理产品、保险、贵金属、外汇产品、期货、衍生品、支付服务、投资顾问或咨询等
- 金融产品网络营销：通过互联网对金融产品进行商业性宣传推介的活动

**第八条**：内容真实性
- 网络营销内容应当以金融产品合同为准
- 关键信息（产品名称、提供者、类别、利率费率、风险提示）应与合同一致
- 不得有重大遗漏、刻意隐瞒或误导

**第十条**：禁止行为（8 项）
1. 使用虚假或引人误解的内容
2. 引用不真实、不准确或未经核实的数据和资料
3. 明示或暗示保本、承诺收益、限定损失金额或比例
4. 夸大保险责任或保险产品收益
5. 利用金融管理部门审核/备案程序误导消费者
6. 片面宣传首期费用优惠诱导消费
7. 使用"低风险""低门槛""秒到账""高收益""低利率""无成本"等诱导性用语
8. 法律法规禁止的其他行为

**第十一条**：专区设立
- 多类别金融产品应分别设立宣传展示专区

**第十六条**：营销人员要求
- 通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，应当在金融机构自营平台或合法开设的账号进行
- 营销人员应当为金融机构从业人员，具备相关资格，获得授权
- 金融机构承担管理责任

**第十八条**：涉金融属性字样
- 未取得资质不得使用"金融""融资""贷款""银行""基金""理财""保险"等字样

**第二十条**：第三方平台责任
- 不得介入销售合同签订、资金划转、适当性测评等销售环节
- 不得就金融产品与消费者进行互动咨询
- 不得变相开展金融业务活动

---

*最后更新：2026-04-24*

FILE:references/rules.md
# 审查规则库

## 一、内容真实性规则（10 项）

| 规则 ID | 规则名称 | 审查要点 | 法规依据 |
|---------|---------|---------|---------|
| R01 | 虚假信息 | 不得含有虚假或引人误解的内容 | 第十条第（一）项 |
| R02 | 数据真实性 | 引用数据必须真实、准确、已核实 | 第十条第（二）项 |
| R03 | 保本承诺 | 不得明示或暗示保本 | 第十条第（三）项 |
| R04 | 收益承诺 | 不得承诺收益或限定损失 | 第十条第（三）项 |
| R05 | 业绩预测 | 不得预测未来业绩 | 第十条第（三）项 |
| R06 | 模拟业绩 | 不得利用模拟业绩误导投资者 | 第十条第（三）项 |
| R07 | 保险夸大 | 不得夸大保险责任或收益 | 第十条第（四）项 |
| R08 | 简单类比 | 不得将保险与存款简单类比 | 第十条第（四）项 |
| R09 | 备案误导 | 不得利用备案程序误导消费者 | 第十条第（五）项 |
| R10 | 诱导消费 | 不得片面宣传诱导消费 | 第十条第（六）项 |

## 二、关键信息完整性规则（5 项）

| 规则 ID | 规则名称 | 审查要点 | 法规依据 |
|---------|---------|---------|---------|
| K01 | 产品名称 | 产品名称必须与合同一致 | 第八条 |
| K02 | 提供者信息 | 产品提供者名称必须清晰 | 第八条 |
| K03 | 产品类别 | 产品类别必须明确 | 第八条 |
| K04 | 利率费率 | 利率费率必须准确展示 | 第八条 |
| K05 | 风险提示 | 必须包含风险提示 | 第八条 |

## 三、禁止行为规则（8 项）

| 规则 ID | 规则名称 | 审查要点 | 法规依据 |
|---------|---------|---------|---------|
| B01 | 诱导性用语 | 不得使用"低风险""高收益"等用语 | 第十条第（七）项 |
| B02 | 专区设立 | 多类别产品应分别设立专区 | 第十一条 |
| B03 | 算法推荐 | 不得设置诱导过度消费的算法 | 第十三条 |
| B04 | 弹窗广告 | 应提供一键关闭功能 | 第十四条 |
| B05 | 搭售行为 | 不得违法搭售或默认同意 | 第十五条 |
| B06 | 资质要求 | 营销人员需具备相关资格 | 第十六条 |
| B07 | 品牌独立 | 避免品牌混同 | 第二十四条 |
| B08 | 数据安全 | 保障数据传输保密性 | 第二十七条 |

## 四、资质要求规则（3 项）

| 规则 ID | 规则名称 | 审查要点 | 法规依据 |
|---------|---------|---------|---------|
| Z01 | 金融业务资质 | 需取得相应金融业务资质 | 第十八条 |
| Z02 | 账号名称规范 | 账号名称需与资质一致 | 第十八条 |
| Z03 | 商标使用规范 | 商标使用需符合规定 | 第十九条 |

## 五、适当性管理规则（4 项）

| 规则 ID | 规则名称 | 审查要点 | 法规依据 |
|---------|---------|---------|---------|
| S01 | 区域限制 | 需识别客户所在区域 | 第五条 |
| S02 | 适当性测评 | 不得介入适当性测评 | 第二十条 |
| S03 | 私募产品 | 不得面向不特定对象营销私募产品 | 第六条 |
| S04 | 场外衍生品 | 不得面向不特定对象营销场外衍生品 | 第六条 |

---

*最后更新：2026-04-24*

---

## 六、敏感词库（80+ 违规词）

### 通用敏感词
- 保本、保息、保本保息、零风险、稳赚不赔
- 高收益、低风险、低门槛、秒到账、无成本
- 限时抢购、抢购、秒杀、抄底、暴富、财富自由
- 市场第一、遥遥领先、最强、最佳、顶级

### 基金行业敏感词
- 坐享其成、躺赚、抄底逃顶
- 专家推荐、受益者证明
- 目标价 XX 元、强烈推荐

### 证券行业敏感词
- 目标价 XX 元、强烈推荐
- 内幕消息、确定性判断

### 保险行业敏感词
- 存钱送保障、分红 XX%
- 不用健康告知

### 银行行业敏感词
- 预期年化收益、存款送礼品
- 保本理财

---

*最后更新：2026-04-24*

FILE:scripts/compliance-checker.py
#!/usr/bin/env python3
"""
金融营销合规检查器 v1.0.0
基于《金融产品网络营销管理办法》及相关法规，提供合规审查功能。
"""

import argparse
import json
import re
from datetime import datetime
from pathlib import Path

# 配置
SKILL_DIR = Path(__file__).parent.parent
RULES_FILE = SKILL_DIR / "references" / "rules.md"
REGULATIONS_FILE = SKILL_DIR / "references" / "regulations.md"

# 诱导性用语列表（第十条第（七）项）
INDUCING_WORDS = [
    "低风险", "低门槛", "秒到账", "高收益", "低利率", "无成本",
    "保本", "保息", "保本保息", "零风险", "稳赚不赔", "限时抢购",
    "抢购", "秒杀", "抄底", "暴富", "财富自由"
]

# 金融产品类型
PRODUCT_TYPES = [
    "存款", "贷款", "证券", "资产管理产品", "保险", "贵金属",
    "外汇产品", "期货", "衍生品", "支付服务", "投资顾问", "咨询",
    "基金", "理财", "信托"
]

# 涉金融属性字样（第十八条）
FINANCE_KEYWORDS = [
    "金融", "融资", "贷款", "借钱", "典当", "银行", "交易所",
    "交易中心", "资产管理", "基金", "理财", "财富管理",
    "投资顾问", "咨询", "证券", "期货", "股权众筹", "保险",
    "商业保险年金", "信托", "财务公司", "支付", "清算",
    "结算", "征信", "信用评级", "外汇", "货币兑换"
]


def load_rules() -> dict:
    """加载审查规则"""
    rules = {
        "content_authenticity": [],
        "key_info_completeness": [],
        "prohibited_behaviors": [],
        "qualification_requirements": [],
        "suitability_management": []
    }
    
    if RULES_FILE.exists():
        with open(RULES_FILE, "r", encoding="utf-8") as f:
            content = f.read()
        
        # 简单解析（实际应用中应使用更复杂的解析逻辑）
        rules["content_authenticity"] = [
            "R01: 虚假信息",
            "R02: 数据真实性",
            "R03: 保本承诺",
            "R04: 收益承诺",
            "R05: 业绩预测",
            "R06: 模拟业绩",
            "R07: 保险夸大",
            "R08: 简单类比",
            "R09: 备案误导",
            "R10: 诱导消费"
        ]
        
        rules["key_info_completeness"] = [
            "K01: 产品名称",
            "K02: 提供者信息",
            "K03: 产品类别",
            "K04: 利率费率",
            "K05: 风险提示"
        ]
        
        rules["prohibited_behaviors"] = [
            "B01: 诱导性用语",
            "B02: 专区设立",
            "B03: 算法推荐",
            "B04: 弹窗广告",
            "B05: 搭售行为",
            "B06: 资质要求",
            "B07: 品牌独立",
            "B08: 数据安全"
        ]
        
        rules["qualification_requirements"] = [
            "Z01: 金融业务资质",
            "Z02: 账号名称规范",
            "Z03: 商标使用规范"
        ]
        
        rules["suitability_management"] = [
            "S01: 区域限制",
            "S02: 适当性测评",
            "S03: 私募产品",
            "S04: 场外衍生品"
        ]
    
    return rules


def check_content(content: str, product_type: str = "") -> dict:
    """
    审查营销内容合规性
    
    Args:
        content: 营销内容文本
        product_type: 金融产品类型
    
    Returns:
        审查结果字典
    """
    violations = []
    warnings = []
    suggestions = []
    
    # 检查 1：诱导性用语（第十条第（七）项）
    found_inducing = [word for word in INDUCING_WORDS if word in content]
    if found_inducing:
        violations.append({
            "rule": "第十条第（七）项",
            "description": "使用诱导性用语",
            "details": f"发现诱导性用语：{', '.join(found_inducing)}",
            "severity": "高"
        })
        suggestions.append(f"删除诱导性用语：{', '.join(found_inducing)}")
    
    # 检查 2：保本/保息承诺（第十条第（三）项）
    if any(word in content for word in ["保本", "保息", "保本保息", "零风险", "稳赚不赔"]):
        violations.append({
            "rule": "第十条第（三）项",
            "description": "明示或暗示保本、承诺收益",
            "details": "发现保本/保息相关表述",
            "severity": "高"
        })
        suggestions.append("删除保本/保息相关表述")
    
    # 检查 3：风险提示（第八条）
    if "风险提示" not in content and "风险" not in content:
        warnings.append({
            "rule": "第八条",
            "description": "缺少风险提示",
            "details": "营销内容中未包含风险提示",
            "severity": "中"
        })
        suggestions.append("补充风险提示")
    
    # 检查 4：涉金融属性字样（第十八条）
    found_finance = [word for word in FINANCE_KEYWORDS if word in content]
    if found_finance:
        warnings.append({
            "rule": "第十八条",
            "description": "涉金融属性字样使用",
            "details": f"发现涉金融属性字样：{', '.join(found_finance)}",
            "severity": "低"
        })
        suggestions.append("确保使用涉金融属性字样具有相应资质")
    
    # 检查 5：产品类型匹配
    if product_type and product_type not in PRODUCT_TYPES:
        warnings.append({
            "rule": "第三条",
            "description": "产品类型未识别",
            "details": f"未识别的产品类型：{product_type}",
            "severity": "低"
        })
    
    # 确定合规状态
    if violations:
        compliance_status = "❌ 违规"
        risk_level = "高"
    elif warnings:
        compliance_status = "⚠️ 需修改"
        risk_level = "中"
    else:
        compliance_status = "✅ 合规"
        risk_level = "低"
    
    return {
        "compliance_status": compliance_status,
        "risk_level": risk_level,
        "violations": violations,
        "warnings": warnings,
        "suggestions": suggestions,
        "timestamp": datetime.now().strftime("%Y-%m-%d %H:%M:%S")
    }


def check_marketing_plan(plan: str, channel: str = "", product_type: str = "") -> dict:
    """
    审查营销方案合规性
    
    Args:
        plan: 营销方案文本
        channel: 营销渠道
        product_type: 金融产品类型
    
    Returns:
        审查结果字典
    """
    result = check_content(plan, product_type)
    
    # 渠道合规性检查（第十六条）
    if channel in ["公众号", "直播", "短视频"]:
        if "自营平台" not in plan and "金融机构" not in plan:
            result["warnings"].append({
                "rule": "第十六条",
                "description": "渠道合规性",
                "details": f"通过{channel}营销需在金融机构自营平台或合法开设的账号进行",
                "severity": "中"
            })
            result["suggestions"].append(f"确保通过{channel}营销在金融机构自营平台进行")
    
    # 跳转链接检查（第五条）
    if "链接" in plan or "url" in plan.lower():
        if "自营平台" not in plan:
            result["warnings"].append({
                "rule": "第五条",
                "description": "跳转至非自营平台",
                "details": "购买链接需跳转至金融机构自营平台",
                "severity": "中"
            })
            result["suggestions"].append("购买链接需跳转至金融机构自营平台")
    
    return result


def generate_marketing_plan(product_type: str, target_audience: str, channel: str, selling_points: str) -> dict:
    """
    生成合规营销方案
    
    Args:
        product_type: 金融产品类型
        target_audience: 目标人群
        channel: 营销渠道
        selling_points: 核心卖点
    
    Returns:
        营销方案字典
    """
    plan = {
        "product_type": product_type,
        "target_audience": target_audience,
        "channel": channel,
        "selling_points": selling_points,
        "compliance_tips": [
            "✅ 未使用诱导性用语",
            "✅ 未承诺收益",
            "✅ 补充风险提示",
            "✅ 使用涉金融属性字样具有相应资质"
        ],
        "risk_points": [
            "⚠️ 确保营销内容真实准确",
            "⚠️ 确保关键信息完整",
            "⚠️ 确保渠道合规"
        ],
        "suggestions": [
            "补充产品风险提示",
            "确保营销人员具备相关资格",
            "确保跳转至金融机构自营平台"
        ]
    }
    
    return plan


def format_report(result: dict, report_type: str = "review") -> str:
    """
    格式化审查报告
    
    Args:
        result: 审查结果
        report_type: 报告类型（review/plan）
    
    Returns:
        格式化报告文本
    """
    if report_type == "review":
        report = f"""🔍 合规审查结果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合规状态：{result['compliance_status']}
风险等级：{result['risk_level']}
审查时间：{result['timestamp']}

"""
        if result["violations"]:
            report += "违规条款：\n"
            for i, v in enumerate(result["violations"], 1):
                report += f"{i}. {v['rule']}：{v['description']}\n"
                report += f"   - {v['details']}\n\n"
        
        if result["warnings"]:
            report += "警告事项：\n"
            for i, w in enumerate(result["warnings"], 1):
                report += f"{i}. {w['rule']}：{w['description']}\n"
                report += f"   - {w['details']}\n\n"
        
        if result["suggestions"]:
            report += "修改建议：\n"
            for i, s in enumerate(result["suggestions"], 1):
                report += f"{i}. {s}\n"
        
        report += "━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━"
    
    elif report_type == "plan":
        report = f"""📋 合规营销方案
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
产品类型：{result['product_type']}
目标人群：{result['target_audience']}
营销渠道：{result['channel']}
核心卖点：{result['selling_points']}

【合规提示】
"""
        for tip in result["compliance_tips"]:
            report += f"{tip}\n"
        
        report += "\n【风险点】\n"
        for risk in result["risk_points"]:
            report += f"{risk}\n"
        
        report += "\n【建议】\n"
        for suggestion in result["suggestions"]:
            report += f"• {suggestion}\n"
        
        report += "━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━"
    
    return report


def main():
    parser = argparse.ArgumentParser(description="金融营销合规检查器 v1.0.0")
    subparsers = parser.add_subparsers(dest="command", help="子命令")
    
    # review 命令
    review_parser = subparsers.add_parser("review", help="审查营销内容")
    review_parser.add_argument("--content", required=True, help="营销内容")
    review_parser.add_argument("--product-type", default="", help="金融产品类型")
    
    # plan 命令
    plan_parser = subparsers.add_parser("plan", help="审查营销方案")
    plan_parser.add_argument("--plan", required=True, help="营销方案")
    plan_parser.add_argument("--channel", default="", help="营销渠道")
    plan_parser.add_argument("--product-type", default="", help="金融产品类型")
    
    # generate 命令
    generate_parser = subparsers.add_parser("generate", help="生成营销方案")
    generate_parser.add_argument("--product-type", required=True, help="金融产品类型")
    generate_parser.add_argument("--target-audience", required=True, help="目标人群")
    generate_parser.add_argument("--channel", required=True, help="营销渠道")
    generate_parser.add_argument("--selling-points", required=True, help="核心卖点")
    
    args = parser.parse_args()
    
    if args.command == "review":
        result = check_content(args.content, args.product_type)
        print(format_report(result, "review"))
    
    elif args.command == "plan":
        result = check_marketing_plan(args.plan, args.channel, args.product_type)
        print(format_report(result, "review"))
    
    elif args.command == "generate":
        result = generate_marketing_plan(
            args.product_type,
            args.target_audience,
            args.channel,
            args.selling_points
        )
        print(format_report(result, "plan"))
    
    else:
        parser.print_help()


if __name__ == "__main__":
    main()

# 分行业敏感词库
INDUSTRY_KEYWORDS = {
    "fund": [
        "坐享其成", "躺赚", "抄底逃顶",
        "专家推荐", "受益者证明",
        "目标价", "强烈推荐"
    ],
    "securities": [
        "目标价", "强烈推荐",
        "内幕消息", "确定性判断"
    ],
    "insurance": [
        "存钱送保障", "分红",
        "不用健康告知"
    ],
    "bank": [
        "预期年化", "存款送礼",
        "保本理财"
    ]
}


def check_industry_content(content: str, industry: str) -> dict:
    """
    分行业合规检查
    
    Args:
        content: 营销内容文本
        industry: 行业类型（fund/securities/insurance/bank）
    
    Returns:
        审查结果字典
    """
    result = check_content(content)
    
    # 行业专属检查
    if industry in INDUSTRY_KEYWORDS:
        found_keywords = [word for word in INDUSTRY_KEYWORDS[industry] if word in content]
        if found_keywords:
            result["violations"].append({
                "rule": f"行业专属规则（{industry}）",
                "description": "使用行业禁止用语",
                "details": f"发现行业禁止用语：{', '.join(found_keywords)}",
                "severity": "高"
            })
            result["suggestions"].append(f"删除行业禁止用语：{', '.join(found_keywords)}")
    
    return result

FILE:templates/disclaimers.md
# 金融风险提示模板库

---

## 一、通用风险提示

### 简短版
```
⚠️ 投资有风险，入市需谨慎。
```

### 标准版
```
⚠️ 风险提示：
- 过往业绩不代表未来表现
- 不构成投资建议
- 请根据自身风险承受能力选择产品
- 市场有风险，投资需谨慎
```

### 完整版
```
⚠️ 重要风险提示：

1. 市场风险：投资品价格可能波动，存在本金损失风险
2. 流动性风险：部分产品存在封闭期，无法随时赎回
3. 信用风险：发行人可能无法按期兑付
4. 政策风险：监管政策变化可能影响投资收益

本文内容仅供参考，不构成任何投资建议。
投资有风险，决策需谨慎。
```

---

## 二、基金产品专用提示

### 业绩展示提示
```
📈 业绩说明：
- 过往业绩不代表未来表现
- 基金净值会波动，可能跌破面值
- 历史最高收益不代表能保证
- 请查看完整历史业绩（含亏损年份）

数据来源：基金定期报告，截至 XXXX 年 XX 月 XX 日
```

### 风险等级提示
```
⚠️ 风险等级说明：
R1（低风险）- R5（高风险）
您的风险承受能力：C1-C5
请确保产品风险等级 ≤ 您的风险承受能力
```

### 费用提示
```
💰 费用说明：
- 申购费：XX%（购买时收取）
- 管理费：XX%/年（每日计提）
- 托管费：XX%/年（每日计提）
- 赎回费：XX%（持有<7 天收取 1.5%）
```

### 标准风险提示语（法规要求）
```
基金有风险，投资需谨慎。
过往业绩不代表未来表现。
基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，
但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。
```

---

## 三、保险产品专用提示

### 犹豫期提示
```
📋 犹豫期提示：
本产品设有 XX 天犹豫期（自签收合同次日零时起算）。
犹豫期内退保，无损失退还已交保费。
犹豫期后退保，仅退还现金价值，可能有损失。
```

### 健康告知提示
```
⚠️ 健康告知重要提示：
- 请如实告知健康状况
- 不如实告知可能导致拒赔
- "熬过两年就能赔"是误导
- 有既往症请先咨询核保
```

### 分红险提示
```
📊 分红险特别说明：
- 分红是不保证的
- 历史分红不代表未来
- 分红水平取决于公司实际经营
- 最坏情况下可能无分红
```

### 万能险提示
```
📊 万能险特别说明：
- 最低保证利率之上的收益是不确定的
- 结算利率每月公布，历史利率不代表未来
- 前期会扣除初始费用
```

### 投连险提示
```
📊 投连险特别说明：
- 投资账户收益浮动，可能产生亏损
- 不承诺保本保收益
- 投资风险完全由客户承担
```

---

## 四、银行理财专用提示

### 净值化提示
```
📊 净值型理财说明：
- 本产品为净值型，非保本
- 净值会波动，可能跌破 1
- 预期收益率≠实际收益率
- 资管新规后无保本理财
```

### 业绩比较基准提示
```
📊 业绩比较基准说明：
- 业绩比较基准 XX%，不代表未来表现
- 不构成收益承诺
- 实际收益以产品净值为准
```

### 流动性提示
```
🕐 流动性说明：
- 封闭期：XX 天（期间不可赎回）
- 开放期：每 X 天开放一次
- 赎回确认：T+X 日到账
- 提前赎回可能有损失
```

### 标准风险提示语
```
理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。
本产品不承诺保本保收益。
```

---

## 五、证券/股票专用提示

### 研报提示
```
【分析师】XXX（执业编号：SXXXXXX）
【数据来源】Wind、公司公告
【风险提示】宏观经济下行、行业政策变化、公司经营风险

本报告仅供参考，不构成投资建议。
股市有风险，投资需谨慎。
```

### 估值提示
```
📊 估值说明：
- 目标估值区间 XX-XX 元
- 基于 XX 模型测算
- 存在假设条件，实际可能偏离
```

### 评级提示
```
📊 评级说明：
- 增持：预计涨幅 10%-20%
- 中性：预计涨幅 -10%-10%
- 减持：预计涨幅<-10%
```

---

## 六、自媒体内容专用提示

### 免责声明
```
⚠️ 免责声明：
- 本文仅供参考，不构成投资建议
- 作者无证券投资咨询资质
- 不推荐具体股票/基金
- 投资决策请自行判断
```

### 广告标注
```
📢 广告说明：
- 本文为商业推广内容
- 已标注"广告"字样
- 产品风险请仔细阅读说明书
- 投资有风险，决策需谨慎
```

### 数据来源说明
```
📊 数据来源：
- 数据来源：XXX（如 Wind、同花顺）
- 数据截止日期：YYYY-MM-DD
- 历史数据可能存在滞后
- 请以官方公告为准
```

### 资质披露
```
📋 资质说明：
- 金融机构名称：XX 基金管理有限公司
- 牌照编号：XXXX
- 产品登记编码：XXXX（可在中国理财网查询）
```

---

## 七、直播/短视频脚本提示

### 开场提示
```
【开场】
大家好，我是 XX，持有基金从业资格证（编号：XXXX）。
今天我们来聊聊基金投资的基础知识...
```

### 口播风险提示（必须）
```
【风险提示】（必须口播）
投资有风险，选择需谨慎。
过往业绩不代表未来表现。
本产品不承诺保本保收益。
```

### 结尾提示
```
【结尾】
感谢观看，如有疑问请咨询持牌投资顾问。
市场有风险，投资需谨慎。
```

---

## 八、适当性匹配提示

### 风险测评提示
```
📋 风险测评重要提示：
- 请如实填写风险测评问卷
- 测评结果有效期：XX 个月
- 情况变化后请重新测评
- 不得代客户填写测评
```

### 匹配原则
```
✅ 适当性匹配原则：
C1（保守型）→ R1（低风险）
C2（稳健型）→ R1-R2
C3（平衡型）→ R1-R3
C4（成长型）→ R1-R4
C5（进取型）→ R1-R5
```

---

## 九、双录话术模板

### 保险双录开场
```
"您好，我是 XX 保险公司代理人 XXX，工号 XXX。
今天向您推荐的是 XX 保险产品。
本次销售过程将全程录音录像。
请您确认已知悉并同意。"
```

### 产品介绍
```
"向您推荐的是 XX 保险产品，保险期间 XX 年，保费 XX 元，
保额 XX 元。保险责任包括...（详见条款）"
```

### 风险提示确认
```
"请您确认已知悉以下事项：
1. 这是保险产品，不是银行存款
2. 退保可能有损失
3. 分红是不保证的（如适用）
4. 健康告知需如实填写
您是否理解并确认？"

客户："我已理解并确认。"
```

### 双录结束
```
"感谢您的配合，录音录像结束。"
```

---

## 十、微信公众号专用模板

### 文末风险提示
```markdown
---
⚠️ **风险提示**

市场有风险，投资需谨慎。

本文仅供参考，不构成投资建议。

过往业绩不代表未来表现。

产品详情以合同/说明书为准。
```

### 资质披露
```markdown
---
📋 **资质披露**

金融机构：XX 基金管理有限公司

牌照编号：XXXX

产品登记编码：XXXX

查询网站：中国理财网 www.chinawealth.com.cn
```

---

*模板仅供参考，具体以最新监管要求为准。* 🛡️

FILE:templates/review-report.md
# 合规审查报告

**生成时间**：{timestamp}
**审查类型**：{review_type}
**金融产品类型**：{product_type}

---

## 📋 审查概要

| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 审查类型 | {review_type} |
| 金融产品类型 | {product_type} |
| 审查时间 | {timestamp} |
| 合规状态 | {compliance_status} |
| 风险等级 | {risk_level} |

---

## 🔍 违规条款

| 序号 | 法规依据 | 违规描述 | 严重程度 |
|------|---------|---------|---------|
| {violation_1} | {rule_1} | {desc_1} | {severity_1} |
| {violation_2} | {rule_2} | {desc_2} | {severity_2} |
| {violation_3} | {rule_3} | {desc_3} | {severity_3} |

---

## ⚠️ 警告事项

| 序号 | 法规依据 | 警告描述 | 严重程度 |
|------|---------|---------|---------|
| {warning_1} | {rule_1} | {desc_1} | {severity_1} |
| {warning_2} | {rule_2} | {desc_2} | {severity_2} |
| {warning_3} | {rule_3} | {desc_3} | {severity_3} |

---

## 💡 修改建议

| 序号 | 建议内容 | 优先级 |
|------|---------|-------|
| {suggestion_1} | {desc_1} | {priority_1} |
| {suggestion_2} | {desc_2} | {priority_2} |
| {suggestion_3} | {desc_3} | {priority_3} |

---

## 📊 审查维度

| 维度 | 状态 | 说明 |
|------|------|------|
| 内容真实性 | {authenticity_status} | {authenticity_desc} |
| 关键信息完整性 | {completeness_status} | {completeness_desc} |
| 禁止行为 | {prohibited_status} | {prohibited_desc} |
| 资质要求 | {qualification_status} | {qualification_desc} |
| 适当性管理 | {suitability_status} | {suitability_desc} |

---

## 📝 备注

{notes}

---

*由金融营销合规助手 v1.0.0 自动生成*